Antes de decidir por um tipo de cartão de crédito, os consumidores precisam saber seu perfil de gasto, orçamento e objetivos de vida. Mapear essas características pode garantir uma escolha mais precisa e de acordo com a realidade financeira de cada pessoa, e evitar custos extras.
Pessoas de baixa renda, por exemplo, deveriam escolher cartões mais básicos, com taxas de anuidade menores e sem grandes benefícios — afinal, essa não costuma ser prioridade desse tipo de consumidor.
Já quem tem maior poder aquisitivo e consegue ter um "respiro" maior no orçamento pode querer um cartão com opções diferenciadas. Em geral, eles dependem de bom relacionamento com o banco ou pagamento de tarifas mais elevadas.
Para ambos os casos, contudo, o melhor é negociar com os bancos para tentar uma isenção das taxas de anuidade. Abaixo, explicamos como.
Como pedir a isenção da anuidade?
A principal dica é negociar diretamente com o banco, dizem especialistas ouvidas pelo g1. Para essa abordagem, uma boa estratégia é mencionar ofertas de outras instituições — e, assim, reforçar a argumentação.
"Alguns bancos estão dispostos a oferecer condições especiais para reter clientes que mantêm um bom relacionamento com a instituição", diz Thaísa Durso, educadora financeira da Rico.
Boas opções também são fazer uso contínuo do cartão, atingir determinados valores mensais e ter um bom histórico de pagamentos. O banco mantém esse histórico de relacionamento, e valoriza o cliente prioriza seu produto.
Como escolher o cartão adequado?
Conforme o Banco Central do Brasil (BC), existem principalmente três tipos de cartão de crédito: básico, diferenciado e consignado.
▶️Básico: É utilizado apenas para pagamentos de bens e serviços, não possui benefícios e a taxa de anuidade é baixa — na maioria das vezes, isenta. Neste tipo de cartão, o limite de crédito é menor.
▶️Diferenciado: Além de possibilitar o consumo antecipado e o parcelamento, esse cartão oferece benefícios como milhas, cashback e descontos na compra de bens e serviços. Mas, possui taxas de anuidade mais altas. Esse é o tipo de cartão mais ofertado no mercado.
▶️Consignado: Neste tipo, as parcelas da fatura são descontadas diretamente na folha de pagamentos ou benefício do consumidor. Por oferecer menos riscos de não pagamento, as taxas de anuidade são mais baixas. Não são tão comuns no mercado.
Independentemente do tipo de cartão, a taxa de anuidade pode ser negociada. Quando o assunto é isenção, as maiores chances estão na categoria mais básica.
"Com tanta concorrência, hoje é mais fácil conquistar a isenção da anuidade do cartão de crédito", diz a professora de economia e finanças pessoais da ESPM Paula Sauer.
Caso as negociações com o banco não sejam bem sucedidas, uma alternativa é buscar cartões que, de partida, não cobram taxas.
Thaísa Durso, da Rico, lembra que há várias opções no mercado com essa vantagem e que muitos desses cartões de crédito oferecem programas de pontos ou outros benefícios que também podem ser interessantes.
"Alguns até oferecem isenção de anuidade se você acumular um número específico de pontos ou realizar um número mínimo de transações por mês. Então, é bom conferir essas condições", diz.
Outra opção, continua Durso, é pesquisar cartões de lojas ou cooperativas de crédito, que frequentemente têm políticas mais flexíveis e, em alguns casos, isenção de anuidade automática.
Também vale ficar de olho em promoções e programas de fidelidade que podem incluir a isenção da anuidade como uma das vantagens.
???? Mas, nesse caso, fica o alerta: é importante sempre ler com atenção as condições do cartão para garantir que seu perfil se enquadre nas regras.
"Se a negociação não der certo e você acabar pagando a anuidade, avalie se os benefícios do cartão realmente valem esse custo. Às vezes, trocar para um cartão que se alinha melhor às suas necessidades financeiras pode ser a melhor escolha para economizar", conclui a especialista.
